À quoi devrait ressembler mon portefeuille?
Vous croyez qu’à l’approche de la retraite ou pendant votre retraite vous n’avez plus besoin de croissance, n’est-ce pas? Vous avez tort. Vous n’avez pas seulement besoin de placements pour vous rendre à la retraite; vous en avez également besoin pour vivre tout au long de la retraite.
Risque d’inflation
Si vous évitez de prendre une part de risque de marché, vous êtes plus susceptibles d’épuiser votre argent en raison d’un autre risque important : l’inflation. Une façon simple de comprendre l’inflation (et l’importance des placements axés sur la croissance) consiste à évaluer l’augmentation de votre facture d’épicerie :
The largest grocery bag is labeled "21 days" to show that a bag of groceries lasted 21 days in 1982. The second, smaller bag of groceries is labeled "5 days" to show that same of bag of groceries will only last 5 days in 2012 because inflation caused the price of the groceries to go up. The third and smallest bag of groceries is labeled "2 days" to show that it's estimated this bag of groceries will only last 2 days in 2037 because of the impact of inflation on grocery prices. The calculations are based on the 4.8% historical inflation rates for groceries from 1982 to 2021, assume a family of two with moderate cost plan and are estimated to the nearest whole day. Source: Bureau of Labor Statistics, U.S. Department of Agriculture, The Wall Street Journal.
Growth investments, like stocks or stock mutual funds and ETFs, should remain an important part of your portfolio. Even if you're already retired, your savings need to help pay for today’s expenses as well as those possibly 25 years from now.
Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler
Une approche plus équilibrée, qui vise une répartition d’environ 50 % dans des actions et 50 % dans des obligations et des liquidités, devrait faire en sorte selon nous que les probabilités que votre portefeuille dure 25 ans s’élèveront à environ 90 %1.
Que devriez-vous faire? N’oubliez pas que même si vous ne pouvez pas contrôler le marché, vous êtes maître de vos décisions de placement. En ce sens, voici quelques stratégies à adopter.
Planifier en fonction d’une longue espérance de vie
Un couple de 65 ans a environ 60 % de chance que l’un des conjoints vive au-delà de 90 ans et environ 30 % de chance que l’un des conjoints vive au-delà de 95 ans2. L’une des meilleures façons de vous assurer que vous aurez de l’argent aussi longtemps que vous en aurez besoin est de planifier en fonction d’une espérance de vie plus longue que vous ne le pensez.
Maintenir votre équilibre
La croissance demeure importante à la retraite, mais les baisses du marché à court terme – surtout au début – peuvent représenter un risque important pour votre stratégie de retraite. Une trop grande part d’actions et de placements de croissance peut s’avérer aussi risquée qu’une part insuffisante. La clé est d’atteindre le bon équilibre. La diversification n’offre aucune garantie de profit ni aucune protection contre les pertes dans des marchés baissiers.
Utiliser les liquidités de façon appropriée
En plus de servir à payer les dépenses courantes, les liquidités disponibles peuvent être utiles en périodes de repli du marché. Nous recommandons d’avoir des liquidités (excluant les sources de revenu externes) pour couvrir les dépenses courantes pendant au moins une année, ainsi que des placements comme des obligations à court terme et des certificats de placement garanti (CPG) dont la valeur représente trois à cinq années de dépenses. De cette façon, vous évitez de vendre des placements à long terme dont la valeur baisse. Vous leur donnez plutôt l’occasion de se rétablir.
Ne pas chercher le rendement à tout prix
Il peut être tentant de chercher les placements qui offrent le dividende ou le taux d’intérêt le plus élevé. Mais comme le dit le vieil adage, il n’y a rien de gratuit : un taux de rendement élevé comporte un risque élevé. Au lieu de chercher les titres à rendement élevé, privilégiez les sociétés reconnues pour augmenter leur dividende au fil du temps.
Comment nous pouvons vous aider
La clé est de trouver l’équilibre. Il s’agit de limiter le risque de placement, tout en vous assurant que vous disposez d’un potentiel de croissance suffisant pour atteindre vos objectifs à long terme. Votre conseiller en investissement Edward Jones peut vous aider à trouver le juste équilibre qui répond à vos besoins.
Renseignements importants:
1 Suppose un taux de retrait initial de 4 % et une augmentation de 3 % des retraits chaque année pour tenir compte de l’inflation. Un portefeuille entièrement constitué de liquidités est composé à 50 % de liquidités et à 50 % de titres à revenu fixe à court terme). Un portefeuille équilibré de croissance et de revenu est composé à 50 % d’actions, à 45 % d’obligations et à 5 % de liquidités.
2 Milevsky, IFID: Society of Actuaries, tableau RP-2000.