Comment suivre la cadence de l'inflation et des dépenses à la retraite
Kate Warne, Ph.D., CFA
Stratège du marché canadien
Que ce soit en préparation de la retraite, ou que vous investissiez à la retraite, votre objectif premier devrait être de disposer d’un revenu suffisant pour vous assurer d’une vie confortable. Pour soutenir le rythme de leurs dépenses et de l’inflation, la plupart des investisseurs ont besoin de deux types de revenus à la retraite : un revenu sur lequel ils peuvent compter et un revenu qui connaît une certaine croissance.
Personne ne sait quelle direction prendront l’économie et le marché boursier à court terme. Cependant s’il faut se fier à l’histoire, les investisseurs qui diversifient leurs placements en tirent des revenus fiables et haussiers et atteignent leurs objectifs financiers à long terme.
Un revenu fiable
En plus de vos prestations de régimes publics et de tout revenu de pension, vous pouvez vous créer un flux de revenu sur lequel vous pouvez compter en détenant une rente immédiate ou en souscrivant à un régime assorti d’une garantie de retrait minimum (RAGRM). Détenir un éventail de placements à revenu fixe est également un bon moyen de s’assurer d’un revenu régulier. Vous pouvez combiner ces placements à un compte de marché monétaire ou à des CPG, de façon à pouvoir réinvestir à des moments et à des taux différents.
Si vous comptez sur des placements à revenu fixe pour vous assurer des rentrées régulières, vous aurez intérêt à jumeler des placements à court terme avec des placements à long terme. Bien qu’un placement à rendement élevé semble vous assurer d’un revenu plus élevé, le risque est dans la plupart des cas trop élevé, et il vaut mieux l’éviter.
Un revenu haussier
Bien que certains régimes de retraite et certaines rentes soient conçus pour vous assurer d’un revenu viager susceptible de s’accroître, la plupart des investisseurs
doivent recourir à d’autres stratégies pour augmenter leurs revenus au fil des années en raison de l’inflation qui constitue assurément l’un des risques les plus importants auxquels soient confrontés les investisseurs à long terme.
Si l’inflation se maintient à une moyenne annuelle de 3 %, tous les prix doublent toutes les deux décennies. En d’autres termes, dans 20 ans, il vous faudra 100 000 $ pour soutenir un train de vie qui vous en coûte 50 000 $ aujourd’hui.
Les actions qui ont un solide historique de versement et d’augmentation des dividendes et qui affichent toutes les indications de perpétuer cette tendance vous assurent d’une augmentation de vos revenus. Vous pouvez soit acheter ces actions directement, soit détenir des parts de fonds communs qui détiennent ce genre d’actions. Nous recommandons généralement aux acheteurs de ce type d’actions ou de parts de se procurer celles qui offrent le plus gros potentiel d’augmentation du dividende plutôt que le plus haut rendement, car qui dit rendement élevé dit aussi risque plus élevé.
Prenez rendez-vous dès aujourd’hui avec votre conseiller Edward Jones pour procéder à une revue de votre portefeuille.
La diversification ne garantit pas un profit ou ne protège pas contre une perte. Assurance et rentes offertes par l’Agence d’assurances Edward Jones (sauf au Québec). Au Québec, l’assurance et les rentes sont offertes par l’Agence d’assurances Edward Jones (Québec) Inc.. Les dividendes peuvent être augmentés, diminués ou supprimés à tout moment sans préavis.
