Fonds distincts

Description
Les rentes variables, aussi connues sous le nom de fonds distincts, sont des contrats entre compagnies d'assurance et investisseurs. Elles fonctionnent comme les fonds communs de placement, en plus de comporter des caractéristiques supplémentaires, qui assurent et garantissent les dépôts à l'échéance et au décès.

Objectif
Procurer aux investisseurs la possibilité d'une appréciation du marché et l'accumulation de l'avoir en vue de la retraite.

Convenance
Les fonds distincts conviennent aux personnes qui sont intéressées à une croissance à long terme dans un but précis, comme la retraite. Les travailleurs autonomes et les gens d'âge mûr sont également des candidats idéals pour des fonds distincts en raison des avantages possibles de la protection contre les créanciers et de la planification successorale.

Caractéristiques

• Compte distinct : Les fonds distincts ne font pas partie de l'actif général des compagnies d'assurance. Ils figurent dans des comptes distincts au nom du client qui appartiennent aux titulaires de police.
• Diversification : Les fonds distincts permettent aux particuliers d'investir dans des sous-comptes à gestion professionnelle qui conviennent le mieux à leurs besoins en placements.
• Prestation de décès garantie : Au décès du titulaire de police, le bénéficiaire est assuré de recevoir le montant du placement initial, moins des retraits proportionnés. Certaines limites d'âge peuvent s'appliquer.
• Liquidité : La plupart des fonds distincts permettent aux titulaires de police de retirer jusqu'à 10 % de la valeur du fonds distinct (jusqu'à 20 % pour les régimes de revenu de retraite) sans pénalité.
• Évitement de l'homologation : Au décès, le produit est versé directement aux bénéficiaires désignés, ce qui permet d'éviter les frais d'homologation et d'autres coûts de règlement successoral.
• Pénalités pour retrait anticipé : Lorsque les fonds sont achetés sur une base de frais de vente différés, des frais de rachat peuvent s'appliquer.
• Fluctuation du cours du marché : La valeur d'un fonds distinct est assujettie aux fluctuations du marché.

Pour de plus amples renseignements, veuillez communiquer avec votre conseiller en investissement Edward Jones.

Les produits d'assurance et de rentes sont offerts par l'Agence d'assurances Edward Jones, sauf au Québec, où ils sont offerts par l'Agence d'assurances Edward Jones (Québec) Inc.