Si tiene un hijo que está por ingresar en la universidad, sabe que está por comenzar una nueva aventura. Pero aunque ir a la universidad puede ser apasionante, también es caro. Si no ha ahorrado todo lo que le habría gustado, no se desespere: aún puede hacer algo para afrontar todos esos gastos de la universidad.
He aquí algunas ideas para tener en cuenta:
No se desespere - No es necesario que pague la matrícula y los gastos de pensión de todo el año por adelantado. Es probable que se lo facturen en cuotas por trimestre o semestre, según el sistema de la universidad. Este sistema de pago no reducirá lo que tiene que pagar en total, naturalmente, pero le dará algo de tiempo para obtener fuentes de financiación adicionales. Por ejemplo, si tiene un bono que vence a mediados del año lectivo, puede usar el producto de la venta para pagar la universidad.
Liquide sus activos en el momento adecuado - Si se ha reservado ciertas inversiones para la universidad, procure no liquidarlas hasta que no sea el momento de pagar. Cuanto más tiempo conserve sus inversiones, más crecerán y mejor será para usted.
No olvide su cuenta IRA Roth - Si tiene una cuenta IRA Roth, puede retirar las aportaciones realizadas, sin pagar impuestos ni impuestos punitorios, para pagar la educación de su hijo. Rigen ciertas condiciones para realizar retiros sin impuestos punitorios. Por esta razón, le conviene consultar a su asesor de impuestos para obtener más información. Además, tenga en cuenta que si comienza a retirar ganancias, deberá pagar impuestos sobre ellas a menos que cumpla con ciertas condiciones.
Si tiene más tiempo
Si aún faltan algunos años para que sus hijos vayan a la universidad, le conviene aprovechar algunos de los planes de ahorro para la universidad más populares. He aquí dos planes para tener en cuenta:
Planes del Artículo 529 - Cuando usted participa en un plan de ahorro del Artículo 529, deposita dinero en inversiones específicas, manejadas por el administrador del plan. Si el plan es de su propio estado, es posible que pueda deducir sus aportaciones de los impuestos sobre la renta estatales. Los límites de aportaciones al plan son altos y sus retiros no están sujetos a impuestos sobre la renta federales, siempre y cuando el dinero se utilice para cubrir gastos universitarios o de posgrado calificados. Los retiros para gastos no calificados pueden estar sujetos a impuestos federales, estatales y punitorios. (Los beneficios tributarios establecidos en el Artículo 529 sólo tienen vigencia hasta el año 2010, a menos que sean prorrogados por el Congreso. Además, los planes del Artículo 529 podrían reducir las posibilidades de su hijo o nieto para recibir ayuda financiera. Debido a que las cuestiones tributarias en el caso de los planes 529 son complejas en algunos casos, le aconsejamos consultar a su asesor de impuestos.)
Cuenta de ahorro para la educación Coverdell - Según su nivel de ingresos, puede aportar hasta $2,000 por año a una Cuenta de ahorro para la educación Coverdell. Las ganancias y retiros de la cuenta Coverdell no estarán sujetas a impuestos, siempre y cuando utilice el dinero para cubrir gastos educativos calificados. (Los retiros de las cuentas Coverdell que no sean para gastos de educación pueden estar sujetos a un impuesto punitorio del 10 por ciento.) Puede financiar su Cuenta de ahorro para la educación Coverdell con prácticamente cualquier inversión que elija - acciones, bonos, certificados de depósito, etc. Además, puede realizar aportaciones a una Cuenta Coverdell en el mismo año en que aporte dinero a un plan del Artículo 529.
Considere todas las opciones disponibles
Armar un buen plan para financiar los gastos de la universidad - ya sea a último momento o varios años antes - puede poner a prueba sus recursos y su ingenio. Pero analizando en profundidad todas sus opciones, seguramente "pasará" la prueba con éxito.
