¿Esta semana le tocó votar para elegir a un nuevo gobernador o senador? Quizá también le gustaría participar en otro tipo de elección: la elección de las inversiones en su plan 401(k).
Según la compañía en la que trabaje, es posible que le hayan dado un plazo "oficial" para aumentar las aportaciones a su plan 401(k). Pero, por lo general, puede modificar la combinación de inversiones de su plan 401(k) en cualquier momento del año. Y éste quizá sea un momento particularmente conveniente para hacerlo. ¿Por qué? Porque las inversiones de su plan 401(k) podrían estar desequilibradas en relación con la distribución de activos inicial -la combinación de inversiones que refleja sus metas, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo. Además, es posible que su plan 401(k) se haya "desbalanceado" sin que usted haya hecho nada.
Para entender cómo esto puede ser posible, examine el rendimiento que han tenido recientemente las diferentes inversiones de su plan 401(k). Probablemente, y aunque le duela, está conciente de que las acciones de la cartera de su plan 401(k) han caído. Por otra parte, es probable que sus inversiones de renta fija, por ejemplo los bonos, hayan tenido un rendimiento relativamente bueno. De hecho, es posible que hayan tenido un rendimiento tan bueno que ahora representen un porcentaje mucho mayor del valor total de su plan 401(k). Y eso podría ser un problema que debe resolver.
Cuando comenzó a invertir en su plan 401(k), usted eligió una distribución de activos adecuada, asignando diferentes porcentajes de su cartera total a acciones, bonos, cuentas del mercado monetario, títulos del gobierno, etc. Durante períodos de grandes fluctuaciones en el mercado, estos porcentajes pueden variar bastante. Por ejemplo, durante el prolongado mercado alcista de los años 90, la parte de acciones de su plan 401(k) quizá haya crecido a niveles tan altos que su cartera estaba expuesta a un nivel de riesgo mayor que el nivel con el que usted se siente cómodo. Quizá lo haya notado. En ese caso, es posible que haya rebalanceado su cartera pasando algunos activos accionarios a otros sectores.
Pero ahora, la situación se ha revertido. Dentro de su cartera, el valor de sus acciones puede haber bajado, mientras que el de sus bonos quizá haya subido. A corto plazo, es posible que no le importe invertir en bonos mientras el mercado siga tan turbulento como ahora. Pero a largo plazo, el rendimiento de las acciones ha superado históricamente el de los bonos y el de prácticamente todos los demás activos financieros también. Recuerde que el rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros. Por esta razón, si su plan 401(k) está sobrecargado en bonos o en otras inversiones de renta fija, es posible que tarde más para alcanzar las metas que se fijó para su jubilación.
Por lo tanto, considere ajustar los porcentajes de sus inversiones en acciones y bonos de su plan 401(k). Quizá le resulte difícil poner más dinero en acciones con tanta volatilidad en el mercado. Pero cuando invierte en un plan 401(k), usted está utilizando el método conocido como promediar costos en valores , que consiste en colocar la misma cantidad de dinero en las mismas inversiones a intervalos regulares. Si bien esta estrategia no puede garantizarle una ganancia ni evitar una pérdida, usted compra más acciones cuando el precio está bajo y menos cuando el precio sube. Con el tiempo, esta técnica puede ayudarle a reducir el costo general de su inversión. Y cuando el mercado invierta su tendencia, todas las acciones que compró a bajo precio pueden aumentar de valor.
Revise su plan 401(k). Si necesita un rebalanceo, póngase en contacto con su asesor de inversiones y actúe rápidamente. Recuerde, será difícil encontrar un mejor instrumento de inversión para su jubilación que un plan 401(k). Por eso, asegúrese de sacarle el máximo provecho.
1Un plan 401(k): plan de retiro ofrecido por un empleador con contribuciones definidas e impuestos deferidos.
