Si está al día con las noticias - o incluso si no lo está -, es probable que sepa que el país está debatiendo sobre el futuro del Seguro Social. Sin embargo, esta discusión, aunque es importante, está opacando otro problema importante: muchas personas están descubriendo que los planes de jubilación patrocinados por sus empleadores no les están proporcionando el nivel de beneficios esperado.
Sin duda, las perspectivas son desalentadoras para muchos trabajadores. Por esa razón, debe actuar ya para reforzar sus ahorros para la jubilación.
Antes de describir algunas de las cosas que puede hacer, veamos dos de los factores responsables de los actuales problemas con los planes financiados por las compañías:
Presiones económicas - Por diferentes razones, los planes de jubilación se están volviendo más caros de financiar para las compañías; en consecuencia, algunos planes no cuentan con suficientes fondos. Mientras una compañía se mantenga solvente, su plan de jubilación - aunque no tenga fondos suficientes - le pagará todos los beneficios que corresponden pero la presión financiera sobre la compañía es enorme y puede reducir sus utilidades. Si una compañía está en peligro de perder su solvencia, es posible que deje de financiar su plan de jubilación. Cuando una compañía decide terminar su plan, los participantes no pierden sus beneficios básicos pero sí la posibilidad de recibir otros beneficios adicionales potencialmente valiosos que les corresponderían por su edad y antigüedad en la compañía.
El cambio de "beneficios definidos" a "aportaciones definidas" - En 1979, más del 80 % de los trabajadores cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por la compañía tenía un plan de "beneficios definidos" - es decir, una pensión tradicional que pagaba beneficios mensuales según los años de antigüedad. Hacia 2001, este porcentaje había caído a apenas algo más del 40 %, según el Centro de Investigación sobre la Jubilación de Boston College, mientras las compañías comenzaban a ofrecer planes de "aportaciones definidas", como los planes 401(k). Este cambio de beneficios definidos a aportaciones definidas significa que los empleados ahora son mucho más responsables de planificar y ahorrar para su propia jubilación.
Qué puede hacer usted
No puede controlar grandes acontecimientos, como la terminación de un plan o el cambio a un plan de otro tipo. Pero sí puede hacer algunas cosas para reforzar sus ahorros para la jubilación. He aquí algunas ideas:
Establezca prioridades y cuantifique sus metas de inversión - Es mucho más probable que pueda ahorrar para sus diferentes metas de jubilación si las clasifica por orden de importancia y determina cuánto le costará cada una. Puede ser conveniente consultar a un profesional financiero calificado.
Aporte lo máximo posible a su cuenta IRA - Procure aportar el máximo posible a su cuenta IRA Roth o tradicional cada año. El dinero que tiene en su cuenta IRA Roth crece libre de impuestos siempre y cuando cumpla con ciertas condiciones; el dinero que tiene en una cuenta IRA tradicional crece con pago de impuestos diferido.
Considere la posibilidad de esperar más para jubilarse -Si le gusta su trabajo, considere la posibilidad de trabajar un par de años más o aproveche el beneficio de "jubilación gradual". Podrá aportar más dinero al plan de jubilación patrocinado por su empleador.
Aumente las aportaciones a su plan 401(k) todos los años - Comprométase a aumentar las aportaciones que realiza a su plan 401(k) todos los años, especialmente si le aumentan el sueldo todos los años.
No se "sobrecargue" con acciones de la compañía - Evite poner demasiadas acciones de la compañía en el plan de jubilación de su empleador; podría exponerse a un riesgo significativo si la situación de su compañía es inestable. La mayoría de los expertos financieros recomienda limitar el porcentaje de acciones de la compañía al 10 % de los activos de su plan de jubilación.
Es imposible predecir lo que ocurrirá con el plan de jubilación patrocinado por su empleador. Pero siguiendo sus propias estrategias de ahorro e inversión, puede hacer mucho para lograr el estilo de vida que ha soñado para su jubilación.
