Al igual que muchas personas, probablemente usted tenga inversiones en diferentes lugares. Quizá tenga cuentas IRA tradicionales con dos o tres proveedores de servicios financieros e incluso tal vez haya invertido en acciones con otro proveedor y en un contrato de anualidad fija con una compañía de seguros. Seguramente pensará que mientras no pierda de vista todas esas cuentas, no importa en cuántos lugares estén. Pero cuando las inversiones están dispersas por doquier, puede encontrarse en aprietos cuando llegue el momento de hacer un balance general de sus activos.
¿Cuáles son algunos de los problemas que puede traer tener las inversiones en diferentes instituciones? Por ejemplo, y a pesar de sus mejores intenciones, podría olvidarse de alguna, cuando no varias. Las oficinas de los tesoreros estatales suelen publicar avisos sobre bienes "no reclamados", incluyendo inversiones. Las personas se mudan, cambian de trabajo, se divorcian y experimentan todo tipo de cambios durante su vida. A veces, se olvidan de las inversiones que tienen. Pero si consolida todas sus tenencias en un solo proveedor de servicios financieros, le resultará más sencillo llevar un control de todas ellas.
Naturalmente, quizá usted sea una persona sumamente organizada que nunca se olvidaría de dónde tiene sus activos financieros, por más dispersos que estén. Pero incluso en ese caso, esas inversiones esparcidas por doquier podrían demorar su progreso hacia sus metas financieras importantes. Si tiene varias cuentas sin tener un criterio central o filosofía unificadora, puede terminar teniendo inversiones redundantes o inadecuadas, error que puede costarle caro.
Para evitar este problema, piense en tener sus inversiones en un solo lugar y en trabajar con un solo profesional financiero, que conozca su situación familiar, su tolerancia al riesgo y sus preferencias de inversión. Este enfoque puede ayudarle a avanzar de manera firme hacia sus objetivos a largo plazo. Un profesional calificado puede ver en forma objetiva cómo funcionan sus inversiones en conjunto y hacerle las recomendaciones necesarias para mejorar el rendimiento de su cartera dentro del nivel de riesgo que usted desea.
Cuestiones relativas a las distribuciones mínimas obligatorias
Consolidar todas sus cuentas de inversión también puede ayudarle con el tema de las distribuciones mínimas obligatorias (RMDS). Como usted quizá ya sepa, debe comenzar a tomar distribuciones mínimas obligatorias - de las cuentas IRA tradicionales y los planes 401(k) u otros planes de jubilación patrocinados por el empleador - a partir del año en que cumple 70 años y medio de edad.
Puede tomar distribuciones por montos superiores pero, tal como sugiere la palabra "obligatoria", no por montos inferiores. En este caso, o si no retira el monto requerido dentro del tiempo estipulado, es posible que tenga que pagar impuestos punitorios. En consecuencia, si tiene varias cuentas IRA y planes patrocinados por su empleador, deberá controlarlos en el momento adecuado para asegurarse de estar cumpliendo con los requisitos de distribución mínima.
Si tiene cuentas IRA de diferentes proveedores, deberá averiguar cuál es el monto mínimo de distribución obligatoria para cada una por separado. Una alternativa es combinar todas las distribuciones mínimas obligatorias correspondientes a un determinado año y retirarlas de una sola cuenta. Pero, como ya señalamos, le resultará mucho más fácil llevar un control de las opciones de distribución mínima obligatoria si pone todas sus cuentas IRA "bajo el mismo techo". Además, su asesor financiero puede ayudarle a decidir si le conviene retirar todas las distribuciones mínimas obligatorias de una sola cuenta. (Su plan 401(k) u otros planes similares patrocinados por el empleador no pueden combinarse con sus cuentas IRA para determinar la distribución mínima obligatoria.)
Así que, como puede ver, tiene varias razones para consolidar sus cuentas de inversión. Hágalo lo antes posible y verá cómo se simplifica su vida.
