Si sus hijos son grandes y ya no viven con usted, es posible que deba realizar algunos ajustes en su vida, especialmente en la manera en que ahorra e invierte. Dando los pasos adecuados, puede aprovechar su nueva situación para avanzar más rápidamente hacia algunas metas financieras importantes.
¿Qué tipo de medidas financieras debería tomar en esta etapa de su vida? Naturalmente, podría vender todas las posesiones que sus hijos han dejado atrás en e-Bay, pero eso podría traerle algunos momentos bochornosos en su próxima reunión familiar. Mejor, tenga en cuenta estas sugerencias:
Evalúe su nivel de ingresos disponible - Si sus hijos se han ido de casa para estudiar en la universidad, sin duda estará incurriendo en algunos gastos bastante grandes. Pero si ya terminaron de estudiar y se mantienen solos, es posible que se encuentre con que tiene algunos ingresos disponibles adicionales. Procure estimar cuánto dinero más tiene ahora cada mes.
Pague las deudas - Suponiendo que haya "liberado" algunos ingresos, puede usar parte de ellos paga pagar algunas deudas, especialmente si tiene tarjetas de crédito sujetas a altas tasas de interés. Cuanto menos pague en deudas, más dinero tendrá para invertir.
Incremente sus ahorros para la jubilación - La partida de sus hijos grandes quizá coincida con algunos de los años de mayores ingresos de su vida. En este caso, posiblemente tenga los medios para aumentar en forma significativa la cantidad de dinero que ahorra para la jubilación. Si aún no ha aportado el máximo posible a su cuenta IRA y a su plan 401(k), quizá éste sea el momento indicado para hacerlo. Y si ya ha aportado el máximo a estos planes con ventajas tributarias, piense en invertir en una anualidad fija, ya que las ganancias obtenidas no pagan impuestos hasta más adelante y puede aportar prácticamente todo el dinero que usted quiera.
Haga un repaso de las inversiones que tiene - Una vez que haya terminado de pagar la universidad, le conviene repasar en detalle las inversiones que tiene para ver si siguen cubriendo sus necesidades. Quizá le convenga modificar la distribución de los activos de su cartera y adoptar un método más conservador de inversión, especialmente si le faltan pocos años para jubilarse. No obstante, tenga en cuenta que de todos modos deberá diversificar sus tenencias e, incluso cuando se jubile, deberá tener algunos instrumentos de inversión orientados al crecimiento en su cartera.
Considere comprar una casa más pequeña - Si vive en una casa grande, y ya no necesita tanto espacio, considere la posibilidad de mudarse a una casa más pequeña. Siempre y cuando haya sido propietario y vivido en su casa durante al menos dos años dentro de los cinco años previos a la venta, puede excluir hasta $250,000 en ganancias de capital o $500,000 si es casado y presenta una declaración de impuestos conjunta. (Consulte a su asesor de impuestos los montos que se aplican a su caso individual.) En consecuencia, si compra una casa más pequeña, puede hacerse de una linda suma que le vendrá bien cuando se jubile o para hacer realidad ese viaje con el que siempre soñó.
Comience a reforzar su seguridad financiera
Cuando los hijos crecen y se van de casa para siempre suele producirse una mezcla de alegría y tristeza al mismo tiempo. Pero si sigue las sugerencias anteriores, verá que ese nido que queda vacío en realidad puede estar lleno de oportunidades para lograr una mayor seguridad financiera.
