Seguramente ha soñado durante años con el día en que pudiera jubilarse a una edad temprana. ¿Ha acabado este prolongado mercado bajista con su sueño? Probablemente no, pero es posible que debe realizar algunos ajustes en sus estrategias financieras.
Si no ha hecho ninguna planificación, debe empezar por alguna parte. Y la mejor manera de hacerlo es con la fecha en la que tiene pensado jubilarse. Para muchas personas, jubilarse a una edad temprana significa jubilarse entre los 55 y los 60 años de edad. Primero, elija una edad.Luego, calcule los gastos que incurrirá durante su jubilación, incluyendo nuevos costos que deberá incurrir debido a cambios en su estilo de vida.
Recuerde tener en cuenta su seguro de salud y no olvide la inflación. Una vez que sepa cuánto podrá gastar después de jubilarse, debe evaluar sus potenciales fuentes de ingresos. ¿Cuánto puede ahorrar e invertir desde ahora hasta la fecha en que desea jubilarse? ¿Qué tipo de rendimiento necesitará cada año? ¿Qué parte de los ingresos que necesita puede esperar recibir del Seguro Social y de pensiones? Un asesor en inversiones calificado puede ayudarle a hacer las cuentas necesarias y a desarrollar un plan a largo plazo que tenga en cuenta su tolerancia al riesgo y sus preferencias de inversión para alcanzar sus metas de jubilación a una edad temprana.
Lamentablemente, hasta los planes mejor elaborados pueden verse desbaratados por una caída prolongada en los mercados financieros, como la que hemos vivido recientemente. No es de sopresa que el valor de su plan 401(k)1 , su cuenta IRA2 (cuenta de retiro individual) u otro plan de jubilación haya bajado mucho en este tiempo. ¿Qué puede hacer para enfrentar estas pérdidas y seguir su camino hacia una jubilación temprana? He aquí algunas ideas para considerar:
Aumente sus ahorros - Sin duda no le resultará fácil ahorrar más en vista de los gastos interminables de la vida diaria, sin embargo, si jubilarse a una edad temprana es un objetivo realmente importante para usted, es probable que pueda encontrar maneras de reducir algunos de sus gastos y aumentar el dinero que tiene disponible para invertir.
Diversifique su cartera para la jubilación - Muchas personas han perdido dinero en los mercados durante estos últimos años, pero los más afectados fueron los que no diversificaron sus inversiones. Para protegerse contra este tipo de pérdidas, diversifique sus inversiones entre una amplia gama de acciones, bonos, títulos del gobierno y otros instrumentos de inversión.
Aumente su liquidez - A medida que se acerque a su jubilación, lo peor que puede hacer es usar sus ahorros antes de tiempo. Por eso, cuando le falten unos cinco años para jubilarse, trate de tener acumulada una cantidad de dinero suficiente como para cubrir los gastos de tres a cinco años y póngala en una cartera equilibrada que incluya inversiones relativamente líquidas, como certificados de depósito a corto plazo y cuentas del mercado monetario.
Sea flexible - Si llega la fecha de su jubilación y no se siente cómodo con la cantidad de dinero que ha ahorrado, es posible que deba reconsiderar su meta. Si pospone su jubilación otro año o dos, podría reforzar sus aportaciones al Seguro Social, a su plan 401(k) u a otros planes de jubilación. Además, si encuentra algo que le gusta hacer, puede trabajar sólo tiempo parcial o prestar servicios de asesoríar durante sus años de jubilación.
Sin duda, un mercado bajista prolongado puede perjudicar sus ahorros para la jubilación. Pero siguiendo las sugerencias anteriores, puede superar estos períodos y seguir avanzando hacia el tipo de jubilación con la que ha soñado.
1Un plan 401(k): plan de retiro ofrecido por un empleador con contribuciones definidas e impuestos deferidos.
2IRA: Instrumento de inversión para el retiro de los trabajadores que permite hacer una aportación annual del 100% de los ingresos devengados, hasta un máximo de $3,000. La aportación puede deducirse en su totalidad o en parte de los ingresos fiscales, conforme al ingreso bruto ajustado del trabajador y la cobertura de los planes de retiro calificados patrocinados por los empleadores.
