Los inversionistas exitosos conocen bien los beneficios de comprar y conservar las inversiones. Elegir inversiones de alta calidad y conservarlas un tiempo prolongado no sólo aumenta sus probabilidades de éxito sino que además le permite pagar menos impuestos. No obstante, tenga en cuenta que las inversiones en fondos mutuos y acciones individuales conllevan riesgos, como la posible pérdida de parte del capital invertido.
Si vende una inversión después de haberla conservado menos de un año, las ganancias que haya obtenido estarán gravadas a la tasa del impuesto sobre la renta común, que puede ser de hasta el 39.6 por ciento. Pero si conserva esa inversión al menos 12 meses, se aplicará una tasa reducida del 20 por ciento.
Evite la rotación de la cartera en los fondos mutuos
Con las acciones, usted decide cuándo comprar y vender. Con los fondos mutuos accionarios, en cambio, eso no es posible. Si el administrador del fondo mutuo compra y vende valores con frecuencia, es posible que usted esté perdiendo rendimiento a largo plazo a expensas de impuestos sobre las ganancias de capital.
Esto no significa que debería evitar los fondos mutuos. Debido a su administración profesional y amplia diversificación, son una manera conveniente y accesible de invertir en una cartera de acciones atractivas. Pero asegúrese de buscar fondos que sigan una estrategia de compra y mantenimiento de las inversiones a largo plazo. Pregunte a su representante de inversiones o al representante de accionistas de su fondo cuál es el índice de rotación de la cartera. Este índice mide la cantidad de operaciones de compra y venta que toman lugar dentro de una cartera. Cuanto más bajo sea, menos impuestos sobre las ganancias de capital deberá pagar.
Diversifique
Si tiene una gran parte de su cartera invertida en una sola compañía, le conviene vender algunas de sus acciones para diversificarla. Deberá pagar impuestos sobre las ganancias de capital pero tenga en cuenta que esta estrategia le servirá para atenuar el impacto que podría tener un acontecimiento adverso en el mercado sobre su cartera.
Vender acciones simplemente para pagar impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo más bajos no es una buena idea. Pero si las perspectivas para una compañía en la que invierte se han deteriorado o si vender mejoraría la diversificación general de su cartera, podría ser un buen momento para aprovechar las tasas del impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo más bajas.
