¿Cuánto dinero debería estar ahorrando para su jubilación? La respuesta depende de cada caso en particular pero según la mayoría de los expertos en finanzas debería ahorrar al menos el 10 % de sus ingresos antes de impuestos por año. Lamentablemente, sus compatriotas están muy lejos de alcanzar esa cifra: en 2004, el porcentaje de ahorro personal apenas rondó el 1 %.
Si su nombre es Bill Gates, ahorrando el 1 % de sus ingresos antes de impuestos por año podría disfrutar de una vida realmente confortable al jubilarse. Pero lamentablemente, para la mayoría de nosotros, es probable que el 1 % no alcance. Por esta razón, le conviene ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.
¿Cómo? Para empezar, calcule cuánto está ahorrando actualmente. Sume las aportaciones que realiza al plan de jubilación patrocinado por su empleador (incluyendo las aportaciones paralelas de la compañía), las aportaciones a su cuenta IRA y todos los ahorros para la jubilación que tenga en otras cuentas sujetas a impuestos.
Si descubre que no está ahorrando el 10 %, no se asuste. Es posible que aún le falten varios años para jubilarse. En ese caso, todavía tiene tiempo de enmendar su situación para poder alcanzar sus metas. Incluso aunque le falten pocos años para jubilarse, hay muchas cosas que aún puede hacer por su causa. Sea cual fuere su caso, he aquí algunas sugerencias para tener en cuenta:
Incremente las aportaciones a su plan 401(k) cuando le aumenten el sueldo - Si tiene un plan 401(k), ya tiene un instrumento de ahorro para la jubilación trabajando para usted. Su dinero crece con pago diferido de impuestos y, como normalmente las aportaciones que usted realiza son antes de impuestos, puede reducir el monto de ingresos sujeto a tributación. Para aumentar aún más el porcentaje que ahorra para su jubilación, incremente las aportaciones que realiza a su plan 401(k) cada vez que le aumentan el sueldo. En 2005, por ejemplo, puede aportar hasta $14,000 a su plan, o $18,000 si ya cumplió los 50 años de edad. (También puede aportar el mismo monto a un plan 457(b), si trabaja para un organismo del gobierno estatal o local, o a un plan 403(b), si trabaja para una organización sin fines de lucro.)
Aproveche al máximo su cuenta IRA - Procure aportar el monto máximo permitido a su cuenta IRA tradicional, que le permite hacer crecer sus ganancias con pago diferido de impuestos, o a su cuenta IRA Roth, en la cual sus ganancias crecen libres de impuestos, siempre y cuando cumpla con ciertas condiciones. En 2005, puede aportar hasta $4,000 a cualquiera de estas cuentas IRA, o $4,500 si ya cumplió los 50 años de edad. Para que sus ahorros crezcan aún más rápidamente, procure aportar el monto máximo permitido a su cuenta IRA lo antes posible cada año, para aprovechar el poder de la capitalización. Si no puede darse el lujo de aportar todo el dinero de una sola vez, haga aportaciones mensuales.
Piense primero en usted - Si está ahorrando dinero para su jubilación en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, aporte la cantidad que pueda en forma regular. Naturalmente, no es fácil que le sobre dinero para invertir después de pagar la hipoteca, el automóvil y todos los demás gastos. Por eso, piense primero en usted y pida a su banco que transfiera automáticamente un determinado monto de dinero al instrumento de inversión de su elección.
Con estas estrategias, es posible que alcance el porcentaje de ahorro personal recomendado del 10 %. O no. Pero aún en el peor de los casos, significará un importante refuerzo para sus ahorros para la jubilación. Y eso es 100 % positivo.
