Si le gusta la compañía para la que trabaja, demuestre su lealtad esmerándose en su trabajo y participando en actividades voluntarias relacionadas con él. Pero cuando se trate de su jubilación y de alcanzar las metas que se ha fijado, invierta con la cabeza, no con el corazón. Y eso significa pensar dos veces antes de financiar su plan 401(k) con acciones de la compañía.
¿Por qué? Porque las acciones de la compañía, al igual que todas las demás acciones, pueden subir y bajar en valor. Si llenó su plan 401(k) con acciones de la compañía, es posible que esté expuesto a un nivel de riesgo mayor.
Además, en los últimos años hemos visto caer algunos planes 401(k) de alto perfil que, en un período sorprendentemente corto, hicieron trizas gran parte del patrimonio de empleados que habían depositado su fe en las acciones de la compañía. Por ejemplo, aproximadamente el 58 % de los activos de los planes 401(k) pertenecientes a los empleados estaba invertido en acciones de Enron cuando la compañía perdió casi la totalidad de su valor durante el año 2001.
Lamentablemente, muchos de los empleados que participan en planes 401(k) siguen creyendo que "jamás podría pasarme a mí". Aproximadamente el 17 % de todos los participantes de los planes 401(k) tiene un 50 % o más de su cuenta invertido en acciones de la compañía, casi la misma cantidad que antes del colapso de Enron, según el Consejo de Planes de Participación en los Beneficios/Planes 401(k). Además, el 16 % de todos los activos de los planes 401(k) estaba invertido en acciones de la compañía a fines de 2003, según el Instituto de Compañías de Inversión.
¿Cuánto es "demasiado"?
Muchos expertos financieros recomiendan invertir no más del 10 % de los activos de los planes 401(k) en acciones de la compañía. Pero esta cifra es simplemente orientativa. Cuando considere en cuántas acciones de la compañía invertir con su plan 401(k), tenga en cuenta estos factores:
- Tamaño, solidez y trayectoria de la compañía - Si trabaja para una compañía grande y establecida con una larga trayectoria de rentabilidad, podría justificarse invertir en un porcentaje mayor de acciones de la compañía con su plan que si trabajara para una empresa pequeña que recién comienza.
- Etapa de su vida laboral - Cuando recién empieza a trabajar, aún tiene muchos años para superar los períodos de "baja" de algunas de las inversiones más volátiles de su plan 401(k). Pero cuando le falte poco para jubilarse, puede convenirle proteger las ganancias obtenidas - y reducir su nivel de riesgo - para procurar aumentar la cantidad de dinero con la que contará cuando comience a realizar retiros del plan. En consecuencia, en sus últimos años de aportes a su plan 401(k), considere reducir el porcentaje de acciones de la compañía en su plan.
El juego de las aportaciones paralelas
Es posible que su empleador le ofrezca acciones de la compañía en forma de aportaciones paralelas a su plan 401(k). En ese caso, considere aportar la cantidad necesaria para poder recibir esas aportaciones paralelas. Pero una vez que las haya recibido, fíjese si es posible cambiarlas por otras inversiones dentro de su plan 401(k). En la actualidad, es cada vez mayor el número de compañías que permite este tipo de cambio.
Diversifique, diversifique, diversifique
Su objetivo debe ser construir una cartera 401(k) diversificada. Elija la combinación de acciones, bonos, valores del gobierno y otros instrumentos de inversión que sean adecuados a su tolerancia al riesgo, horizonte de tiempo y metas a largo plazo. Para lograr la distribución de activos adecuada, puede convenirle consultar a un profesional financiero.
Actúe pronto. Su plan 401(k) puede ser una excelente manera de ahorrar para la jubilación, si lo utiliza en forma inteligente.
